A csoportos személybiztosítás a munkáltató által a munkavállalók biztosítása érdekében kötött biztosítás.
Lényege, hogy egy szerződéssel több munkavállaló élet-, egészség- és balesetbiztosítását lehet megoldani, ezzel felkészülve a váratlan eseményekre, és anyagi támogatást nyújtva a munkából kieső dolgozók részére.
Csoportos személybiztosítás előnyei
A munkáltató a csoportos személybiztosítás megkötésével előre felkészül, bebiztosítja magát és a munkavállalóját a váratlan események, mint a baleset vagy akár a halál esetére. Egy ilyen szerencsétlen esetben a biztosítás által lehetőség nyílik a dolgozó (és/vagy közvetlen hozzátartozói) anyagi támogatására. Az anyagi biztonság garantálásával a munkavállaló számára kedvező körülmények jöhetnek létre. Ilyen feltételek növelik a jólétet, vonzóbbá teszik az adott szervezetet dolgozói számára, és ezáltal a munkavállalói elköteleződés is növekedhet.
Nemcsak a munkavállaló számára hasznos egy ilyen biztosítás. A dolgozó átmeneti pótlásából felmerülő költségeket (munkaerő-kölcsönzést, határidőből való kicsúszás díját) is fedezni lehet vele, amely a munkaadó szempontjából jár előnyökkel.
A konstrukciót úgy alakítják ki, hogy egyrészt az infláció mértékétől függetlenül megtartsa értékét, másrészt, hogy egy bizonyos mértékig személyre szabható legyen, hogy a munkavállaló és a munkáltató számára is a legkedvezőbb biztosítás kerüljön kialakításra. Ez a személyre szabhatóság azt jelenti, hogy
- egy szerződés keretein belül lehetőség van különbséget tenni a különböző munkavállalók, csoportok között,
- a munkavállaló szerepének megfelelően lehetőség van nagyobb vagy kisebb értékű biztosítást kötni.
Az ügylet létrejöttéhez egy szerződést kell kötni, melynek rugalmassága lehetővé teszi, hogy a munkavállalókra egyénenként különböző összegű és fedezetű biztosítás születhessen. Ha egy munkavállaló kilép, a rá vonatkozó feltételeket azonnal ki lehet terjeszteni a helyébe lépő személyre szerződésmódosítás nélkül (egyszerű névcserével), valamint az adott szerződésen belül a munkáltatónak jogában áll egy adott egyénre kötött biztosítást megszüntetni.
Mire terjed ki a csoportos személybiztosítás?
A szerződési feltételek, kedvezmények, jogosultságok között a különböző biztosítók ajánlatai között eltérések lehetnek. A csoportos személybiztosítás általában egy komplex életbiztosításon felüli egészség- és balesetbiztosítást is tartalmaz.
Ha a munkavállaló belép a szervezetbe, és már érvényben van egy csoportos személybiztosítás, akkor a biztosítás a munkavállaló számára azonnal életbe lép.
A csoportos személybiztosítás egyes részei általában a következő részeket tartalmazzák:
Életbiztosítás
- haláleseti térítés
- biztosított házastársának halálára vonatkozó térítés
- gyermek születésére vonatkozó támogatás
Egészségbiztosítás
- kórház napi térítés
- műtéti térítés
- keresőképtelenség napi térítés
- egészségkárosodásra vonatkozó biztosítás
- járó beteg szakellátás
- labor és diagnosztikai vizsgálatok
- szűrővizsgálatok
- terhesgondozás
Balesetbiztosítás
- baleseti halál
- baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás
- csonttörés, baleseti költségtérítés
- baleseti műtéti térítés
- baleseti eredetű lábadozási támogatás
Bárhová utazik a munkavállaló, a biztosítás bizonyos korlátok mellett vonatkozik rá. Ezek a korlátok a következők: a kórházi ápolás Magyarország területén lévő kórházban történő ápolásra, a műtéti beavatkozások pedig az Európai Unió területén végzett beavatkozásokra vonatkoznak.
Mire nem terjed ki a csoportos személybiztosítás?
A biztosítás nem vonatkozik a kockázatviselés előtt fennálló betegségekkel, rendellenességgel és kóros állapottal kapcsolatos kiadásokra, amennyiben arról a biztosított tudott. Illetve e biztosítás nem érvényesíthető olyan esetben, ha a kockázatviselés kezdetekor a dolgozó rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásban részesült.
A biztosító bizonyos esetekben mentesülhet a biztosítási kötelezettség alól például, ha
- a biztosított a közlési, illetve változás-bejelentési kötelezettségét megszegi,
- a biztosított vagy a kedvezményezett nem jelenti be a biztosítási eseményt, balesetet, vagy
- ha a haláleset súlyos bűncselekmény vagy öngyilkosság esetében következik be.
Egyéb tudnivalók
A csoportos személybiztosításhoz díjfizetési kötelezettség társul, amelyet lehetőség van a munkáltató és munkavállaló között megosztani. A csoportos személybiztosításhoz általában havidíjas fizetés kapcsolódik, és a kockázatviselés időszaka vagy a szerződés másnapján, vagy a szerződés létrejöttét követő hónap első napjától él (de ha a munkavállaló úgy csatlakozik a szervezethez, hogy már van érvényes csoportos személybiztosítás, akkor rá azonnal vonatkozni fog).
A biztosítás létszámától és a biztosítási díjtól függően különböző kedvezmények vehetők igénybe, például évente vagy negyedévente történő díjelszámolás, vagy egyéb díjkedvezmények. A munkaadó által a munkavállalóra kötött baleset-, élet- vagy betegségbiztosítás esetében a biztosítás díjának a havonta egy biztosítottra eső része a minimálbér 30 százalékáig mindkét fél tekintetében járulék- és adómentes.
A biztosítás megszűnésének esetei:
- Adott szerződésen belül a munkáltatónak jogában áll egy adott egyénre kötött biztosítást megszüntetni, vagy a fedezetet valaki másra átrakni (ez esetben még szerződésmódosítás sem történik)
- Azon év december 31-én, amikor a dolgozó eléri a 65. életévét
- Munkavállaló halálának bekövetkeztekor
- Ha a munkavállaló visszavonja a csatlakozási nyilatkozatot