EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató)

Az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM) kamatot fizető befektetési termékek (bankbetétek, lakástakarék pénztári megtakarítás) összehasonlítására alkalmas mutató. Értéke megmutatja, melyik banknál mekkora a tényleges éves hozam.

Az mutatót minden banknak egységesen kell meghatároznia, és kötelező feltüntetnie üzletszabályzatában. Meghatározására azért van szükség, mert nem minden bank ugyanazon a bázison határozza meg a kamatot. Például az éves betéti kamatlábat van olyan bank, amely 360 napos bázison határozza meg, és ez ront a más ajánlatokkal való összehasonlíthatóságon.

Ezzel szemben az EBKM számítása egységesen 365 napos bázison történik. A mutatóban azt is szerepeltetni kell, ha a bank kezelési díjakat, jutalékokat, egyéb költségeket  számít fel. A kamatlábak közötti eltérések miatt előfordulhat, hogy magasabb kamat ellenére kevesebb pénzt kap az ügyfél, mint amennyit alacsony kamatozású betéttel elért volna, mert az előbbi több levonással járt. Ezért, amikor különböző bankok ajánlatait hasonlítjuk össze, ne a kamatlábakat, hanem EBKM-et vegyük alapul. Segítségével végső jövedelmezőség szempontjából lehet összehasonlítani a termékeket. Egy betétlekötés esetén annál magasabb hozamra tehetünk szert, minél magasabb a mutató értéke.

Az EBKM számítása, képlete

Az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatóval számíthatjuk ki azt a pénzösszeget, amelyet a befektetés után kézhez kapunk.

EBKM számítása, ha a betét lejáratáig 365 napnál kevesebb idő áll rendelkezésre:

EBKM számítása, ha a betét lejáratáig 365 napnál kevesebb idő áll rendelkezésre

n: kamatfizetések száma

r: EBKM értéke

ti: betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma

(k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege

EBKM számítása 365 napon túli lejárat esetén:

EBKM számítása 365 napon túli lejárat esetén

n: kamatfizetések száma

r: EBKM értéke

ti: betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma

(k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege

A mutató kézzel végzett számítás nélkül, internetes kalkulátorral pillanatok alatt kiszámítható.

Milyen előnyökkel jár az EBKM használata?

  • egységesen számítandó mutató, melyet a bankoknak kötelező jelleggel közzé kell tenni
  • összehasonlíthatóvá teszi aj ajánlatokat

Milyen hátrányokkal jár a mutató használata?

  • nem tartalmazza a pénz elhelyezésének vagy felvételének költségét
  • nem számol a pénz utalásával és a kamatadóval sem
  • kombinált termék esetén nem veszi figyelembe az esetlegesen a betét mellé kötelezően igénylendő termékek költségeit és kockázatait