A lakástakarék pénztár egy olyan megtakarítási forma mellyel lakással, lakhatással kapcsolatos tervekhez, célokhoz gyűjthető pénz.
LTP rövidítése széles körben használt. Sokáig a magas állami támogatás tette kifejezetten népszerűvé ezen megtakarítási formát. Az állami támogatás 2018-ban megszűnt. Manapság egyetlen hitelintézet, a Fundamenta nyújt lakástakarék pénztári szolgáltatást.
Az LTP beiktatása óta, az 1996-os LTP törvény szabályozza az állami támogatás, a betéti kamat és a lakáskölcsön kamatának mértékét, továbbá a kiutalási időszak hosszát és a betétkezelésre vonatkozót befektetési politikát.
A lakástakarékba befizetett betétre betéti kamatot fizet a bank, a megtakarítási időszak után pedig kedvező kamatozású hitelt is fel lehet venni. 2018 végéig állami támogatás is járt a lakástakarékra. Az éves befizetések után az állam 30 százalékkal, évi maximum 72 ezer forinttal, támogatta a megtakarítást. 2018 végén, október 17-től, az állami támogatás megszűnt.
Lakástakarékok esetében a betéti kamatok 0,1-3 százalék között alakulnak, a megtakarítási időszak pedig 4-10 év között, melyet szerződésmódosítással lehet változtatni.
Magyar lakástakarékpénztárak
Magyarországon bevezetése óta több intézmény is foglalkozott lakástakarék megtakarítással, ezek közül a legjelentősebbek a Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zrt. (Fundamenta), az OTP Lakástakarékpénztár Zrt. (OTP), az Erste Lakás-takarékpénztár Zrt. (Erste), illetve az Aegon Magyarország Lakástakarékpénztár Zrt. (Aegon). Ma már a Fundamenta az egyetlen, mely lakástakarék szolgáltatást nyújt.
A lakástakarék felhasználási lehetőségei
A törvényben meghatározott felhasználási lehetőségei az alábbiak:
- Telekvásárlás
- Új lakás vagy ház vásárlása
- Használt lakás vagy ház vásárlása
- Ház- és lakásépítés, mely vonatkozhat házrész, garázs, terasz, kert építésére, de építőanyag és napelem finanszírozására is
- Lakás vagy ház korszerűsítése, bővítése, átépítése
- Lakások, házak helyreállítása, felújítása
- Tanyai lakóingatlan vásárlása, építése, cseréje, felújítása
- Hitelintézettől felvett lakáshitelek kiváltása
- Munkáltató vagy önkormányzat által nyújtott lakáskölcsön kiváltása
- Szükséges vagy a lakhatóság javítását célzó kommunális beruházások
- Bérleti, lakáshasználati jog vásárlása
A lakástakarékot nem lehet felhasználni üdülőövezeti ingatlan vásárlására vagy felújítására. Továbbá nem lehet általa haszonélvezeti jogokat megvásárolni, illetve melléképület építésére vagy felújítására sem használható.
A lakástakarék költségei
A lakástakarékra törvény szerin két típusú költséget számolhatnak fel a hitelintézetek: a számlanyitási díj a szerződéses összeg maximum 1 százaléka, melyet az igénybevevő a számla megnyitásakor kell kifizessen; a számlavezetési díj összege pedig maximum 150 forint havonta.
EBKM
Az EBKM, vagyis Egységes Betéti Kamatláb Mutató a lakástakarék átlagos évi garantált hozamát mutatja meg. Minél nagyobb ez a mutató annál nagyobb a lakástakarék megtakarítása és annál jobb a befektetés.
A lakástakarék előnyei
Számos előnye közül érdemes megemlíteni, hogy:
- A lakástakarékot probléma esetén az OBA, az Országos Betétbiztosítási Alap, garantálja százezer euróig. A befektetésnek fix, garantált és kiszámítható a hozama.
- A szerződés rugalmas, bármikor módosítható.
- Előre meghatározható mind a betét, mind a lakáshitel kamata, így a konstrukció megbízható és kiszámítható.
- A lakástakarék számos célra felhasználható.
- A hozam mentes a 15 százalékos kamatadótól.