A megtakarítás a jövedelem azon részét jelenti, amit nem költünk el, tehát ami megmarad a bevételünkből a kiadásaink fedezése után. Megtakarításunk akkor keletkezik, ha rendszeresen és tudatosan kevesebb pénzt költünk, mint amennyit megkeresünk, és ezt az összeget félre is tudjuk tenni.
Miért érdemes megtakarítani?
Az élet kiszámíthatatlan, bármikor jöhet egy nem várt kiadás, pl. munkahely elvesztése, autó meghibásodása, egy közeli családtag kórházi kezelése, vagy akár egy háztartási gép meghibásodása. Ilyen esetekben a megtakarítás egy anyagi védőhálót nyújt, aminek segítségével ki tudjuk fizetni a nem várt kiadásokat és el tudjuk kerülni az eladósodást. Másrészt a megtakarítások lehetőséget teremtenek a jövőbeli céljaink megvalósítására is pl. egyetemi tanulmányok finanszírozása, autóvásárlás, egy utazás megvalósítása, vagy a biztonságos, stabil nyugdíjas évek megalapozása.
Megtakarítás vs. Befektetés
A megtakarítást könnyű összekeverni a befektetéssel, ám fontos különbségek vannak. A megtakarítások minden esetben biztonságos, likvid eszközökben vannak elhelyezve, minimális kockázattal. Ehhez képest a befektetések általában magasabb kockázattal (részvények, kötvények, ingatlanok), de magasabb hozammal is járnak. A megtakarítások Magyarországon leggyakrabban készpénzt, takarékszámlát, vagy bankbetétet jelentenek. Ezek a megtakarítási formák jellemzően kamatmentesek (készpénz), vagy csak alacsony kamattal járnak (takarékszámla, bankbetétek), de szinte teljesen biztonságosak és bármikor hozzáférhetőek egy nem várt kiadás esetén.
Megtakarítási ráta kiszámolása
A megtakarítási ráta azt mutatja meg, hogy a nettó (adózott) jövedelmünk mekkora részét tudjuk félretenni.
Például, ha valaki havi nettó 400 000 forintot keres, és a kiadásai 380 000 forintot tesznek ki, akkor havi 20 000 forintot takarít meg. Ez 5 százalékos (1-380 000/400 000) megtakarítási rátának felel meg.
A magyar lakosság megtakarításai
A magyarok 20 százalékának semmilyen megtakarítása nincs, további 23 százaléknak pedig problémát jelent a mindennapi kiadások fedezése (). Ez azt jelenti, hogy a magyar lakosság közel fele hosszabb távon egyáltalán nem tud vagy nem akar megtakarítani.
Egy másik felmérés szerint a magyarok 22 százaléka rendelkezik 6 hónapnál több időre elegendő megtakarítással, illetve ugyanennyi embernek van 3-6 hónap közötti időre elegendő félretett pénze, míg a 52 százaléknak kevesebb, mint 3 hónapig tudná fedezni kiadásait, ha elveszítené fő jövedelemforrását (Eurobarometer, 2023).
Összességében elmondható, hogy a megtakarítás nemcsak pénzügyi biztonságot nyújt a váratlan helyzetekben, hanem hozzájárul a hosszú távú célok megvalósításához és a tudatos pénzügyi tervezéshez is. Bár sok magyar számára még kihívást jelent rendszeresen félretenni, már kis lépések megtétele is jelentős különbséget hozhat a jövőben. A legfontosabb, hogy a megtakarítás szokássá váljon, hiszen a pénzügyi stabilitás alapja a tudatos gazdálkodás és az előrelátó gondolkodás.
A díj mellett milyen tulajdonságok mentén különböztethetők meg a vagyonkezelési szolgáltatások? Olvassa el a témában készült cikkünket is!